ابراهيم عواضة
تشكل القروض المدعومة «متنفساً» لقطاعات اقتصادية اساسية. وساهمت هذه القروض ذات الفوائد المتدنية قياساً الى فوائد التسليفات المصرفية العادية (الحرة) في تصويب ودعم مسار عمل الكثير من المؤسسات السياحية والصناعية والزراعية الصغيرة الحجم او المتوسطة الحجم. الى ذلك ساهمت القروض المدعومة في حل جزء من ازمات الشباب وتحديداً على مستوى السكن والتعليم والشركات الناشئة. ويساهم مصرف لبنان بشكل اساسي في التشجيع على توسيع «بيكار» القروض المدعومة وذلك في اطار سياسته العامة التي تعمل على تحفيز النمو الاقتصادي لا سيما وقت الازمات. والي مصرف لبنان تشارك في عملية اطلاق وتمويل القروض المدعومة من مؤسسات دولية مثل البنك الاوروبي للتثمير، ومؤسسة التمويل الدولية، وجهات محلية مثل شركة «كفالات».
وعلى رغم ان حركة وتطور حجم القروض المدعومة لا زال متواضعاً بالقياس الى حجم اجمالي القروض التي تمنحها المصارف العاملة في لبنان، الا ان الاولى وفرت «مظلة» دعم مقبولة لقطاعات اقتصادية اساسية ولفئات واسعة من اللبنانيين من اصحاب المدخل المتوسط والمحدود، وتعمد السلطات النقدية والمالية على زيادة حجم هذه القروض لتكون اكثر تأثيراً في حركة النمو الاقتصادي.
في الارقام بلغت القيمة الاجمالية للقروض المدعومة 6.22 مليارات دولار خلال الفترة الممتدة بين العام 1997 والفصل الاول من العام 2015، وتطورت قيمة هذه القروض، وكما نقلها التقرير الاقتصادي الصادر عن مجموعة بنك الاعتماد اللبناني عن مصرف لبنان على الشكل الآتي:
ـ 428.76 مليون دولار في العام 2008
ـ 472.84 مليون دولار في العام 2009
ـ 679.40 مليون دولار في العام 2010
ـ 872.97 مليون دولار في العام 2011
ـ 649.22 مليون دولار في العام 2012
ـ 526.17 مليون دولار في العام 2013
ـ 677.74 مليون دولار في العام 2014
ـ 146.40 مليون دولار في الفصل الاول من العام 2015.
اما لجهة توزيع القروض المدعومة بحسب القطاعات، فقد حظي قطاع الصناعة بحصة الاسد، مشكلاً نسبة 60.6 في المئة (87.89 مليون دولار) من اجمالي محفظة القروض المدعومة في الفصل الاول من العام 2015، تبعه قطاع السياحة (45.37 مليون دولار)، ما نسبته 31.01 في المئة، وقطاع الزراعة (13.17 مليون دولار) ما نسبته 8.93 في المئة.
وشكلت حصة التسليفات المتوسطة والطويلة الاجل 88.94 في المئة (130.22 مليون دولار) من محفظة التسليفات ذات الفوائد المدعومة خلال الفصل الاول من العام 2015، تبعتها القروض الممنوحة بواسطة شركة «كفالات» (14.66 مليون دولار) اي 10.01 في المئة، ومؤسسات الايجار التمويلي (1.53 مليون دولار) اي 1.04 في المئة.
وهنا جدول بتوزيع حركة التسليفات المتوسطة والطويلة الاجل خلال الفترة 2008- 2005 بحسب مصادر التمويل (مليون دولار):
– «كفالات»: 114.69 في 2008، 118.74 في 2009، 152.31 في 2010، 153.70 في 2011، 127.63 في 2012، 114.36 في 2003، 111.91 في 2014 و14.66 في الفصل الاول 2015.
– البنك الاوروبي للاستثمار: 51.01 في 2008، 16..38 في 2009، 1.19 في 2011، 3.19 في 2012،. صفر في 2012، 2013، 2014.
– مؤسسة التمويل الدولية: 30.05 في 2008، 18.11 في 2009، 1.00 في 2010، 2.92 في 2011، صفر في 2012، 0.27 في 20136، وصفر في 2014، وصفر في الفصل الاول من 2015.
– مؤسسات الايجاد التمويلي: 8.82 في 2008، 12.54 في 2009، 10.48 في 2010، 12.07 في 2011، 5.44 في 2012، 6.24 في 2013، 8.36 في 2014 و1.53 في الفصل الاول من 2015.
اشارة اخيرة الى ان اجمالي التسليفات الممنوحة من المصارف العاملة في لبنان في القطاع الخاص بلغت في نهاية العام 2014 الماضي 45.367 مليار دولار اميركي، وارتفعت في نهاية الفصل الاول من العام2015 الى 57.57 مليار دولاراً، وبلغ عدد القروض المستعملة 526.088 قرضاً كما في نهاية الفصل الاول من العام 2015، لينتج قيمة وسطية للقرض الواحد تقدر بـ 165.49 مليون ليرة (109.778 دولاراً).