أظهرت النتائج المالية غير المدقّق فيها للمصارف الثلاثة الكبرى، “لبنان والمهجر”، “عوده” و”بيبلوس”، استدامة في الأرباح رغم الاضطرابات السياسية والاقتصادية في لبنان والمنطقة، بما يعود إلى السياسات الإئتمانية الصائبة التي تتبعها المصارف وإلى زيادة أرباحها في وحداتها الخارجية.
بلغت الأرباح المجمّعة للمصارف الثلاثة في النصف الأول من السنة الجارية ما يعادل 462.54 مليون دولار، بزيادة 5.48% عن الفترة عينها من 2014. وقد حققت ارباحاً، رغم المؤونات الصافية التي اقتطعتها هذه المصارف تحسّباً لأي تردّ في الظروف الإئتمانية التي قد تواجهها، والتي بلغت 81.03 مليون دولار بزيادة 12.82%.
وتظهر النتائج تحقيق عوده أعلى مستوى للأرباح بلغ 202.09 مليون دولار، بزيادة 6.5% عن الفترة عينها من 2014. وحل “لبنان والمهجر” في المرتبة الثانية، إذ حقق 190.35 مليون دولار بزيادة 6.21%، فيما بلغت أرباح “بيبلوس” 70.1 مليون دولار بزيادة 0.8%.
وعلى صعيد المقاييس النسبية للربحية، كالمردود على متوسط أموال المساهمين (ROAE)، المردود على متوسط الموجودات (ROAA)، والتي تقيس الإنتاجية في استخدام رأس المال والموجودات لتوليد الإيرادات، حلّ “لبنان والمهجر” في المرتبة الأولى، إذ بلغ الـROAE 14,86% والـ ROAA 1,35%. وجاء “عوده” في المرتبة الثانية إذ بلغ الـ ROAE 13,8% والـ ROAA 0,96%، بينما بلغ كلّ من المردود المماثل 7.82% و0.73% على التوالي لـ”بيبلوس”. والسبب الرئيسي في الأداء الأفضل للربحية النسبية لـ “لبنان والمهجر” هو تحقيقه أدنى مستوى لنسبة التكلفة إلى الإيرادات، بلغت 37.75%، في مقابل 53.32% و56.74% توالياً لـ”عوده” و”بيبلوس”.
في السّياق عينه، زادت موجودات “عوده” إلى 42.31 مليار دولار في نهاية حزيران الماضي، بزيادة 7.76% عن الفترة عينها من 2014. وارتفعت القروض إلى 17.04 ملياراً بزيادة 6.17%، بينما ارتفعت حقوق المساهمين إلى 3.13 مليارات، بزيادة 14.27% نتيجة إصدارات الأسهم التي قام بها المصرف أخيراً.
في المقابل، وصلت موجودات “لبنان والمهجر” إلى 28.62 مليار دولار بزيادة 4.55%، وزادت قروضه إلى 7.02 مليارات بزيادة 3.89%، في حين ارتفعت حقوق المساهمين إلى 2.53 مليارين بزيادة 4.57%. أما موجودات “بيبلوس”، فلامست 19.17 ملياراً بزيادة 2.89%، وزادت محفظة القروض إلى4.68 مليارات بارتفاع 1.43%، بينما ارتفعت حقوق المساهمين إلى 1.62 مليار بزيادة 1.59%.
أخيراً، بلغت نسبة صافي القروض المشكوك في تحصيلها 0.9% لـ”عوده”، ووصلت نسبة كفاية رأس المال (وفق معايير بازل 3) 17.8% ونسبة السيولة الأوّلية 67% لـ”لبنان والمهجر”، كذلك بلغت نسبة تغطية القروض المشكوك في تحصيلها بالمؤونات الخاصة والإجمالية 113% لـ”بيبلوس”.
الأرباح (مليون دولار) / المردود على متوسط أموال المساهمين (ROAE%) / المردود على متوسط الموجودات (ROAA%) / نسبة التكلفة إلى الإيرادات (%)
لبنان والمهجر 190٫35 / 14٫86 / 1٫35 / 37٫75
عوده 202٫09 / 13٫80 / 0٫96 / 53٫32