– لكلّ فئة من عملاء بنك سوسيته جنرال في لبنان، قروض بالليرة اللبنانية والدولار الأميركي تتناسب وإحتياجاتها. وتختلف معدّلات الفائدة على هذه القروض بحسب نوع القرض والعملة المتداوَل بها، وعمّا إذا كان قرضاً مدعوماً أو غير مدعوم. وللعميل حريّة إختيار القرض الذي يلائم حاجته آخذاً في الإعتبار النسبة المئويّة السنوية للقرض (APR)، والتي تظهر معدّل الكلفة الشاملة المتوجّبة عليه.
بالإضافة إلى القرض السكني المدعوم من المؤسسة العامّة للإسكان، يقدّم بنك سوسيته جنرال في لبنان مجموعة متميّزة من القروض السكنيّة للمقيمين وغير المقيمين تختلف بحسب طبيعة مقرّ السكن المطلوب:
– Sogehome USD: يتيح تمويل ما يقارب 75% من سعر الشقّة، بمبلغ غير محدّد وفترة تسديد تمتدّ حتّى ثلاثين عاماً، بمعدّل فائدة تفضيلية ثابتة 4.5% للسنتين الأولى والثانية، ومعدل «ليبور» لستة أشهر زائداً 4.5% إبتداءً من السنة الثالثة على ألّا تقلّ عن 7%.
– Sogehome LBP – 30 ans: يسمح هذا القرض السكني المدعوم من مصرف لبنان للعملاء بتمويل شراء المنزل الرئيسي (شقة أو مقرّ سكني قيد الإنشاء) بشروط ملائمة للغاية وعلى فترة زمنيّة تصل إلى 30 سنة، مع تمويل حتى 75% من قيمة المنزل على ألّا يتعدّى 800 مليون ليرة لبنانية بمعدّل فائدة 5.14% (40% مردود سندات الخزينة اللبنانية لمدّة سنة + 3%).
– أمّا القرض الأحدث والأبرز في مجموعة القروض السكنية من SGBL فهو القرض السكني المبتكر Sogehome Boost، القرض السكني الفريد المدعوم من مصرف لبنان والمرتبط بحساب إدخار.
يقدّم هذا القرض تمويلاً حتى 75% من قيمة المنزل (حدّ أقصى 800 مليون ليرة لبنانية) لفترة تسديد تصل إلى 30 سنة بما فيها فترة سماح لغاية 6 أشهر، بمعدّل فائدة 5.14% (40% مردود سندات الخزينة اللبنانية لمدّة سنة + 3%) ومن دون أيّة مصاريف على الملف.
أمّا العميل، فجلّ ما عليه هو تسديد أقساط شهرية متوازية والاستفادة من صيغة الادخار من خلال دفع مبلغ إضافي شهرياً يساوي 5% من قسطه الشهري. بالمقابل، يقدّم له بنك سوسيته جنرال في لبنان مكافأة ترحيب تعادل قسطاً شهرياً كاملاً عند صرف القرض، يوضع في حساب الادخار، ويساهم أيضاً مع العميل شهرياً بدفعة توازي 5% من قيمة قسطه الشهري.
كما يستفيد من معدّل فائدة سنوية تفضيلية على حساب الادخار تفوق الفائدة المدينة. أمّا ميزة Sogehome Boost الإضافيّة، أنّه لدى تساوي المبلغ المدّخر ورصيد القرض المتبّقي أيْ بنسبة 39% من قيمة القرض، بإمكان العميل تسديد القرض قبل موعد استحقاقه النهائي بسنوات عدّة من دون أية رسوم أو غرامات إضافية.
• الى أيّ حدّ ساهمت القروض السكنية المدعومة التي قدّمها مصرف لبنان للمصارف في تحريك هذا القطاع؟
– ساهمت حوافز التمويل التي أطلقها مصرف لبنان بحثّ الراغبين على تملّك منازل جديدة بالإضافة إلى أصحاب المداخيل التي تتعدّى الحدّ الأقصى المسموح به للراتب للحصول على القرض السكني المدعوم من مصرف الإسكان أيْ 6,750,000 ليرة لبنانيّة.
غير أنّ الطلب على القروض المدعومة من مصرف لبنان لا يزال منخفضاً نسبياً على عكس الطلب على القروض الممنوحة من المؤسسة العامة للاسكان التي يستفيد الفرد من خلالها من أسعار فائدة مخفّضة (4.67٪) ورسوم تسجيل مجانية.
تشكّل قروض مصرف لبنان المدعومة 10٪ من مجموع القروض السكنية الممنوحة من المصارف في العام 2015، مقابل 47٪ للقروض الممنوحة من المؤسسة العامّة للاسكان.
• هل يقدّم مصرفكم قروضاً سكنيّة قد تحثّ اللبنانيين في الخارج على التملّك في لبنان؟
– لطالما لعب اللبنانيون المغتربون والعاملون في الخارج دوراً بارزاً في تحريك الاقتصاد اللبناني. إذ دائماً ما يؤدّي ضخّ الأموال التي يرسلونها لذويهم وعائلاتهم إلى تحريك الاقتصاد. ولطالما كان هؤلاء الأكثر حماسة لاقتناء منزل في وطنهم الأم، آملين بالعودة والاستقرار.
في أيامنا هذه، ونتيجة الاضطرابات الراهنة إقليمياّ وتقلّب مناخ الاستثمار، نلاحظ تراجعاً بدأ يصبح ملحوظاً في الاستثمارات الآتية من اللبنانيين في الخارج، أكانوا مغتربين أم عاملين.
إلّا أننا، ومن خلال مجموعة منتجاتنا، وتحديداً قروضنا السكنية، نقدّم لهم حافزاً مشجّعاً للاستثمار مسهّلّين بذلك اقتناءهم لمنزل.
ويختم شهاب حديثه قائلاً: «مع إطلاقنا للقرض السكني Sogehome Boost، يؤكّد بنك سوسيته جنرال في لبنان سعيه المستمرّ لتقديم منتجات وخدمات جديدة ومتميّزة لعملائه ولدعم القطاعات المختلفة».
