تُعتبر شركة MONEY التابعة لمجموعة UFA Assurance، نموذجاً مصغّراً عن المصارف. تأسست منذ 3 أعوام متّبعة مفهوماً جديداً لعمليات التسليف بمهنية عالية وسرعة فائقة في تلبية الطلبات.
تبلغ محفظة الشركة 11 مليون دولار، وهي تمنح قروضاً صغيرة لا يتعدى سقفها 10 آلاف دولار بفائدة سنوية تبلغ 17.5 في المئة وفترة تسديد تصل الى 4 سنوات.
وقد أوضح المدير العام لشركة MONEY الياس ساميا لـ»الجمهورية» ان الشركة طوّرت مفهوماً جديدا مختلفاً عمّا هو موجود في القطاع التمويلي في لبنان.
وأكد ان هذا المفهوم غير موجود في لبنان والشرق الاوسط من ناحية المنتجات التي تبتكرها MONEY والخدمات التي تقدمها، وغير الموجودة لدى القطاع المصرفي.
واشار ساميا الى ان MONEY تتمتع بالمصداقية وهي حاصلة على شهادة «ايزو» وتتعامل مع شركة PWC لتدقيق الحسابات.
واوضح ان قروض MONEY تستهدف موظفي الشركات والمؤسسات فقط، بضمانة وحيدة هي إفادة عمل وراتب وصورة عن الهوية. وفي غضون 30 دقيقة، يحصل طالب القرض على موافقة وبطاقة مسبقة الدفع يمكن ان يستخدمها في كافة مراكز البيع والصرافات الآلية.
تستثني قروض MONEY موظفي القوى الامنية والجيش، وتطلب من المقترضين الاجانب ان يكون لديهم كفيل لبناني.
واوضح ساميا ان ما يميّزها عن المصارف ان الاخيرة تحدّد سقفاً للاقراض، اي ان قيمة المستحقات الشهرية للمقترض لا يجب ان تتخطى 30 في المئة من راتبه، إلا ان MONEY يمكن ان تتخطى هذه النسبة لتصل الى 45 – 50 في المئة وفقاً لحجم راتب المقترض الشهري وسجله المنتظم في التسديد. وعزا ساميا السبب الى ان المصارف تقوم بتسليف ودائع الزبائن وبالتالي لا يمكنها المخاطرة بها، في حين ان MONEY تملك السيولة الخاصة بها وتقوم بتسليفها، ولا تستقبل الودائع.
وأكد ساميا ان MONEY تعمل بشفافية مطلقة، وبعلم وخبر مصرف لبنان ولجنة الرقابة على المصارف، وقد نمت أعمال الشركة بنسبة بلغت 400 % سنوياً، حيث ارتفع عدد المقترضين الى حوالي 7000 مقترض. في حين لم تتعدى نسبة التخلّف عن السداد 1.5 في المئة وهي نسبة تقلّ عن المعدل في المصارف والذي يبلغ حوالي 4 في المئة.
تتميّزّ MONEY بنوعية المنتجات التي تقدمها، على سبيل المثال Loan Delivery الذي أوضح ساميا انه يمكن للزبون طلب الحصول على هذا القرض عبر الهاتف، ويتم تسليمه خلال 3 ساعات عبر خدمة التوصيل الى المنزل. كما انه يتم جمع المستحقات الشهرية من الزبون من المكان الذي يحدده.
كما ابتكرت MONEY قرض salary advance loan وهو الاول من نوعه، حيث يسمح للزبون باقتراض سلفة عن راتبه بمهلة تسديد تبلغ شهراً وفائدة 0 %.
وكشف ساميا عن قرض الاعراس Wedding Loan الذي يقدم فترة سماح تبلغ 5 أشهر لبدء دفع المستحقات الشهرية، بعذ ذلك يقدم خيار تسديد كل المبلغ المقترض بفائدة 1,5% عن كلّ شهر، او جزء منه وتقسيط المبلغ المتبقي.
وذكر ان منتجات MONEY تتعدّد بين stemcells loan ,ivf fertility loan, travel loan, dental loan, وقد أصبح لدى الشركة أكثر من 350 نقطة بيع في لبنان تتواجد في متاجر البيع بالتجزئة كمحلات الهواتف، وكالات السفر… كذلك لدى اطباء الاسنان، محلات بيع الحيوانات الاليفة وغيرها.
في هذا الاطار، أوضح ساميا ان مفهوم توزيع نقاط البيع التابعة لـ MONEY يهدف الى تحفيز عمليات البيع في المتاجر من خلال توفير خدمة التقسيط عبر رزمات معيّنة packages للسفر او شراء الهواتف او أي سلع أخرى.
وكشف ان الشركة تهدف الى توسيع عدد نقاط البيع الى 700 في نهاية هذا العام، وستطلق في الاشهر المقبلة MONEY TAXI وMONEY CAFE وهما ابتكاران جديدان في القطاع المصرفي العالمي.